Одним из самых распространенных видов банковских кредитов, являются ипотечные, которые позволяют большому числу людей приобрести собственное жилье. Такие кредиты предоставляются на довольно большой срок, как правило, не менее, чем на десять лет, под довольно низкий процент.
Кроме того, часть процента, по такому виду кредитов, может частично компенсироваться различными государственными программами.
Следует заметить, что ипотечное кредитование – это довольно сложный процесс, подготовка к такому кредиту может занимать у заемщика довольно длительное время. Так же, как и процесс принятия решения о выдаче такого кредита банком. Поэтому в системе ипотеки занято много различных организаций, обслуживающих этот процесс. Все они выполняют различные функции, позволяющие сделать кредит, под залог недвижимости, максимально выгодным и безопасным, для всех участников сделки.
Главным участником этого процесса, являются банки, занимающиеся этим видом кредитования. Они должны обладать большим количеством так называемых «длинных денег», то есть таких финансовых средств, которые можно одалживать на длительный срок. В большинстве случаев, такой вид финансовых ресурсов, для коммерческих банков предоставляет центральный банк страны. Но есть и другие схемы получения банками этого вида денег. На плечи банка ложиться не только выдача клиенту, берущему этот тип кредита, финансовых средств, но так же и оценка платежеспособности клиента. Хотя залогом по кредиту выступает объект недвижимости, который, потенциально, должен расти в цене, банку совсем не выгодно, что бы ситуация дошла до продажи залогового имущества. Поэтому сотрудники банка должны провести довольно долгую и кропотливую работу, что бы убедиться в том, что за срок погашения кредита, платежеспособность заемщика будет находиться на достаточном уровне. Только после этого банк принимает решение, о том, что бы выдать кредит этого типа.
Другим, не менее важным, участником этого процесса, являются страховые компании. Даже такой надежный залог, как недвижимое имущество, подвержен воздействию различных стихийных бедствий, которые могут его полностью уничтожить. В таком случае убытки понесут все стороны ипотечного договора, как банк, так и заемщик. Поэтому невозможно обойтись без страхования объекта залога, а в некоторых случаях еще и жизни и здоровья заемщика, которое делают специализированные страховые компании.
Самым мелким, но все же важным, участником процесса, являются оценочные компании, которые предоставляют для других участников, свою оценку стоимости недвижимого имущества, и свой прогноз ее возможного изменения. От этой оценки зависят многие пункты кредитного договора.
Ну а единственным участником процесса, который, прежде всего, продвигает интересы заемщика, помогая ему получить кредит на более выгодных условиях, является кредитный брокер. Он помогает заемщику выбрать наиболее выгодный кредит.